如何看待我国私人银行的市场特点以及未来发展的趋势,彭彦杰先生这样说道: “因为市场发展尚在相对早期阶段,国内的私人银行还是暂时停留在产品趋动的模式,也以类固收的产品为主。但随着利率市场化及各项开放政策的实行,产品的多元性是大势所趋。 但坦白说,我最在乎的是“suitability”,也就是风险匹配程度,而不是产品的多元性。目前我国从业人员的理解还不一致,我也希望能借这个机会能够向市场及投资者发声。 第一点是KYC(Know Your Client),即了解你的客户,确保客户的风险承受能力与产品风险等级相匹配。机构必须结合个人、家庭、事业、过去、现在、未来,3×3九宫格的维度做出初步的判断;第二点是KYP(Know Your Product),即了解你的产品,确保客户能够明白交易的每一个环节以及产品的所有细节和复杂性,金融机构应对产品的风险做出充分提示;同时,客户需要重视 KYI(Know Your Institution),即了解自己的理财机构,机构的抗风险能力将成为在未来不确定环境中能否取得成绩的重要指标之一。 所以这三个“K”我觉得是超越产品面的,这三点做到一定的程度之后,再来全力发展更多元的产品可以避免很多未来不必要的一些争议。 而从产品面来看,私人银行的产品其实跟一般零售的没有太大的区别,在大部份的情况只是预期收益的区别。虽然有些私人银行开始协助私行客户在家族信托方面,但也是在起步阶段,不过是个好的开始。 随着更多与国际接轨的法规出台,理财产品净值化的推动,更能让市场更健康,把基础打更好,将有助于未来稳定成长。“ 其实在聊到这次疫情的时候,彭彦杰先生感慨塞翁失马,焉知非福。越来越多的人开始更加重视资产配置的重要性及更加留意所谓的尾部风险的冲击,国内的投资气氛及国际上的投资气氛都产生变化。对国内的投资人而言,风险意识及理性投资的气氛升华到更好的境界。这次疫情我们国内控制的比大部分的国家都好,大家对政府的信心度是提高了很多。而经济的发展跟信心是有直接的关系,所以我现在看到很多中国的客户会去境外拉一些投资者进来,投资中国是一个趋势,接下来整个市场开放会更好。
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