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22万亿银行理财“年报”来了:年化收益率近5%,最爱投的是债券

来自: 第一财经 收藏 分享 邀请

银行业理财登记托管中心与中国银行业协会正式联合发布《中国银行业理财市场报告(2018年)》(下称“报告”)。报告显示,在资管新规、理财新规发布后,银行理财产品余额总体平稳,未出现大幅波动。到2018年末,非保本理财产品4.8万只,存续余额22.04万亿元。

不过,同业理财规模与占比大幅度下降,截至2018 年底,全市场金融同业类产品存续余额同比减少2.04 万亿元,降幅为62.57% 。

值得注意的是,银行业理财登记托管中心称,资管新规、理财新规发布后,银行理财业务的相关定义和口径发生了变化,只有非保本理财产品才是真正意义上的资管产品。故报告中产品存续情况(同业理财部分除外)、发行情况、投资资产情况和收益情况均仅针对非保本理财产品进行分析,与过去年度发布的理财市场报告口径有所不同 。

同业理财规模与占比双降

随着资管新规、理财新规和《商业银行理财子公司管理办法》等监管文件连续出台,2018 年被称为资管元年。

从市场情况来看,银行理财业务总体运行平稳。截至2018年底,非保本理财产品4.8万只,存续余额22.04 万亿元,与2017年底基本持平。

不过,同业理财规模与占比持续双降。自2017年达到高点以来,同业理财规模和占比连续22个月环比双降。2018年资金空转现象明显减少。数据显示,全市场金融同业类产品存续余额1.22万亿元,同比减少2.04万亿元,降幅为62.57%;占全部理财产品存续余额的3.80%,同比下降7.21%。

从新发行封闭式理财产品平均期限来看,2018年,新发行封闭式非保本理财产品加权平均期限为161天,同比增加约20天。期限在3个月(含)以下的封闭式非保本理财产品余额为0.66万亿元,不足4月末资管新规发布时规模的一半,占非保本理财产品余额的3%,较4月末6.17%的占比下降3.17%。

平均年化收益率为4.97%

报告还显示,2018 年,封闭式非保本产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为4.97%,同比上升约80个基点。

原因在于,2017年市场利率上行幅度较大,而其中部分产品于2018年到期, 导致2018年上半年封闭式非保本理财产品兑付客户收益率上升。不过,2018年8月以来,封闭式非保本理财产品兑付客户收益率持续下降,其中月度加权平均兑付客户收益率连续5个月环比下降。

从产品风险等级来看,2018 年,风险等级为“二级(中低)”及以下的非保本理财产品募集资金98.45万亿元,占比为83.37%;风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的非保本理财产品募集资金0.20万亿元,占比为0.17%。

资产配置情况来看,存款、债券及货币市场工具的余额占非保本理财产品投资余额的65.70%。其中,债券是理财产品重点配置的资产之一,在非保本理财资金投资各类资产中占比最高,达到53.35%

此外,从发行机构来看,以大型银行和股份制银行为主 。截至2018年底,国有大型银行非保本理财产品存续余额为8.51万亿元,市场占比38.63%;全国性股份制银行非保本理财产品存续余额为8.80万亿元,市场占比39.94%;城市商业银行非保本理财产品存续余额为3.64万亿元,市场占比16.50%,农村金融机构非保本理财产品存续余额为0.95万亿元,市场占比4.32%。


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