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数亿基民投资画像:8成基民45岁以下 5成本科以上学历

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作者:大仙儿来源:经济观察网

近期,中国投资基金业协会发布了“2017年度基金个人投资者情况调查问卷分析报告”以下简称“分析报告”。

该分析报告来自111家公募机构、13家基金销售机构问卷数据和基金个人投资者账户数据,反馈样本数量共56,630份。

那么,数以亿计的基民投资画像是什么?他们通过哪些渠道购买基金,收益如何?在购买基金时的投资心理和交易行为又具有哪些特征呢?

基民十五大特征:

特征一:8成基民45岁以下、本科以上学历5成、互联网带来大量年轻用户

在基金个人投资者中,45岁以下投资者占比80.8%、本科以上学历投资者占比51.7%。

投资基金的主要人群为税后年收入15万元以下的中小投资者,占比89.4%。

男性和女性投资基本相当分别为:51.6%和48.4%。

基金投资者总体的年龄、性别结构与去年报告的结果存在较大差异。原因可能在于随着移动支付的发展,手机端成为基金公司越来越重要的获客渠道,与第三方APP的合作给基金公司带来了大量新的年轻客户。

特征二:近9成基民投资金额低于家庭年收入50%

金融资产规模5万元以下的基金个人投资者居多(32.2%),89.2%的投资者年度投资金额占家庭年收入的比例低于50%。基金个人投资者的资产配置相对均衡,除基金外,关注程度最高的产品为银行存款、银行理财产品和货币基金。

特征三:5成基民投资经验3年以上

50.9%的投资者投资经验在3年以上,投资经验低于1年的投资者占21.2%。43%的投资者持有超过三家基金公司的基金产品。

特征四:2017年75%基民盈利

2017年,75.5%基金投资者在金融资产投资中获得盈利。其中14.8%的投资者盈利超过30%。

特征五:36%基民亏10-30%就会焦虑

基金个人投资者投资风格相对稳健,且在追求比银行存款更高收益的同时,重视通过基金分散投资风险和进行养老储蓄。28.6%的投资者出现焦虑的最低亏损比例在30-50%之间,36.7%的投资者在亏损达到10-30%时即会出现焦虑。

特征六:近7成基民手机买基金

理财经理和互联网是基金个人投资者获取投资信息的主要方式。手机等移动终端已经成为最主要的交易媒介,68.8%的基金个人投资者通过手机等移动终端进行交易,较2016年增加28个百分点。个人电脑作为交易媒介的使用程度有所下降,使用个人电脑作为主要交易方式的投资者占基金个人投资者的18.6%,较2016年下降14.3个百分点。“移动”买基金可能在不久的将来成为个人投资者交易基金时主要的交易方式。

特征七:基民最看重基金业绩 6成基民回避负面新闻

基金业绩是基金个人投资者选择产品时最关注的因素,约77%的个人投资者赞同。投资者依旧重视基金管理公司的声誉,61%的投资者表示会回避近期有负面新闻的基金公司。

特征八:基民满意度有所下降

2017年,基金个人投资者对基金行业的平均满意度为3.35分(满分5分),较2016年下降0.2分。基金个人投资者对基金管理费用满意度和投资回报满意的明显下降,对基金行业其他方面的满意度略有下降。

特征九:基民金融知识水平相对较高

我国基金个人投资者的金融知识水平较高。在回答14道金融知识测试问卷时,基金个人投资者的平均答对9.5道题,正确率超过60%的投资者占总人数的68%。在所有题目中,基金个人投资者对涉及股票市场的核心功能、股票投资者与公司之间关系、以及基金基本知识的三道题目回答正确率相对较低,分别为55.7%、51.1%、55.5%。

特征十:基民希望深度了解投资知识

59.1%的基金个人投资者有进一步了解证券、基金、期货等方面投资知识的需求,并有43.1%的投资者希望了解新基金产品的深度介绍信息。投资者的最偏好的教育形式是网络、书籍和现场交流。

特征十一:6成基民认可适当性管理办法

60.8%的基金个人投资者认为《证券期货投资者适当性管理办法》的实施对于保护中小投资者有重要意义,四成左右的投资者认为该制度在投资者分层管理和金融产品分层方面起到重要作用。关于落实该制度的后续工作,60.4%的投资者认为首要工作是及时更新并跟踪投资人的信息变化。

特征十二:基民有意愿购买海外投资产品

63%的基金个人投资者愿意考虑购买境内发售的海外基金产品,50.4%的投资者表示会考虑投资于海外市场。2017年,参与了P2P产品、比特币以及海外保险产品的基金个人投资者的比例分别为35.2%,7.5%和4.4%。

特征十三:3成基民首选偏股基金

偏股型基金是30.6%的个人投资者2018年投资首选的基金品种。

特征十四:8成基民认为养老金主要来源是国家基本养老保险

77.7%的投资者会在50岁以前考虑养老金问题。养老金的主要来源是国家基本养老保险(80%的基金个人投资者赞同)。

特征十五:7成基民首选养老相关主题基金

基金个人投资者养老金投资首选“养老”或“生命周期”为主题的基金(71.6%的基金个人投资者赞同)。基金个人投资者最希望了解的信息是关于养老理财产品的知识(36.3%的基金个人投资者赞同),以及如何进行养老规划(29.5%的基金个人投资者赞同)。

(文章来源:经济观察网)


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